一文读懂税票贷

一、什么是税票贷？

1、“税票贷” 是银行与税局直联的情况下，银行根据税局提供的企业所开具的增值税发票和缴纳的增值税额进行大数据分析，在线申请授信的纯信用免担保的企业贷款。

税票贷分为两种：税贷和票贷。这两者虽然都是依据银税互动数据而产生的，但不管是在授信额度，银行政策、利率都有很大的区别。

2、企业税贷

税贷是目前最主流的税票贷产品，基本上主要的国有大银行和商业银行都有支持，因为主要评估的是企业实际纳税的情况，所以可以最大程度地了解企业的实际经营情况和信用情况。税贷的额度都比较高，最高授信额度为500万；利率低，随借随还，如果企业纳税额较多，需要资金体量不大，可以选择申请。

3、企业票贷

企业票贷是税贷的一个补充，很多的企业有票没有税，没有实际缴纳税款，但又有较大的开票额，那就可以用发票贷产品来进行贷款。

二、申请“税贷”和“票贷”主要是看借款人哪些信息？

1、营业执照注册时间：注册时间越早说明企业的经营阅历越长

2、法人年龄：看法人年龄主要是看其是否有还款能力

3、法人征信：主要是评估借款者是否有守法的能力与责任

4、法人变更情况：通过变更频率及情况来评估企业经营的稳定性

5、企业纳税与开票情况：代表着这个企业经营的盈利与偿还能力

三、“增值税”为何是申请融资贷款的重要考核因素之一？

增值税指的是以商品在流转过程当中产生出来的增值额作为计税依据而征收的一个流转税。
在计税的原理上来看，增值税对商品的流通、生产、服务多个环境都会有价值上面的影响，在增值税上面实行的是价外税，等于是由消费者来负担的一种税收政策，有增值的情况才会征收这个税种，如果没有增值则不会征收增值税。那么根据企业的创收情况判定其偿还能力，从而确定授信额度。

四、为什么要看企业的“销项”发票？

进项发票是对方开给自己单位的，销项发票是自己单位开给对方的。销项发票是自己单位开具了发票需要缴纳增值税，取得收入，也就说明了企业的盈利情况，所以才会根据盈利授信额度。
进项发票是自己单位取得了进项税额，可以抵减单位开具的销项税额，发票不含税金额作为成本费用入账。

五、税票贷“企业经营性贷款”和“个人经营性贷款”有何区别？

企业经营性贷款：借款方为企业，通常都是法人作为担保人，如果企业经营不善倒闭或破产导致企业没了，贷款又还没结清，那么这笔贷款怎么处理？这个根据公司制定的债务规则来定，具体可由法律法规来判定。通常企业都是法人负主要责任（优点金额大，缺点一般只能法人申请）。
个人经营性贷款：这类的税票贷借款人为个人，主要是申请人以名下企业综合资质，去银行申请信用贷款，放款机构也是以企业综合状况为主加上个人征信情况进行审批来判断借款人还偿能力，通过后发放给个人，并上个人征信（优点股东可以申请，缺点金额不会很高）。

六、其他注意事项

1、申报缴纳税款是每个企业的义务，申报时一定要注意税务申报是否正常，是否出现欠税信息、是否有逾期缴款情况，逾期缴款需要缴纳一定的滞纳金，滞纳金的次数多了就会影响贷款通过率。必须及时处理整改事项，否则会影响税贷通过率。

2、如果企业经常出现逾期缴款或者欠税情况，会被扣分导致信用评级低；每个税贷产品对于信用评级都是有要求的，A、B级是比较常见，M、C级可选择的产品就不多了，D级任何税贷产品都不准入。

3、很多企业主为了避免少交企业所得税，会把负债率做高，利润表做亏损，当负债率超70%，利润表亏损是会影响贷款通过率。

4、如企业有国税网代开发票的情况，票贷是不准入的。

5、企业开票额同比和环比下滑严重会影响贷款通过率，下滑超过40%基本不会下款。