8款【商户贷】好批好放全国准入！

商户贷是针对小微企业和个体工商户设计的一种融资产品，旨在解决这些企业在资金周转上的难题。本篇文章为大家介绍8款银行推出的商户贷产品，全国大部分地区可做，好批好放。

一、建设银行商户云贷

（一）产品要素

1、贷款额度：最高300万

2、贷款利率：年化4.05%起

3、贷款期限：1-3年期

4、还款方式：先息后本、随借随还

5、提前还款：无违约金

（二）申请条件

个人要求

1、申请人年龄为18-65周岁

2、申请人为法人或股东(实际控股人)

3、申请人为大陆户籍

4、申请人无变更要求

企业要求

1、企业成立满1年以上(包括个体户);

2、法人(持股 50%以上)或持股 50%以上的股东申请;

3、企业注册资金≤5000 万，员工人数≤300 人;

4、年销售额不能超过一个亿;

5、在建设银行开立结算账户;

纳税要求

1、使用银联收款码、银联POS机、第三方收款码等流水6个月以上，有建设银行收款码2个月以上，月均流水1万以上;

2、近一年纳税额超过5000元，且纳税评级为A/B/M级，体现企业的合规经营。

3、开设并使用建设银行结算账户、代发、协议等服务，加强与银行的合作关系。

4、购买建设银行贵金属产品、理财、保险等，增加金融资产的多样性。

5、持有建设银行金融资产，提升信用等级。

征信要求

1、实际控制人及企业征信不能有当前逾期;

2、近2个月征信查询次数<8次;

3、近2年内逾期累计不超6个1，不能有2;

4、企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(不包括个人房贷及信用卡额度);

5、企业已结清债项风险分类均为正常类，无已核销业务;未结清债项为正常和关注类;

6、未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单，且未触碰线上业务风险排查系统(RSD)底线规则。

二、中国银行商e贷

（一）产品要素

1、贷款额度：最高300万

2、贷款利率：年化3.95%起

3、贷款期限：3、6、9、12 期，可循环贷

4、还款方式：先息后本，随借随还。

5、提前还款：无违约金

（二）申请条件

个人要求

1、申请人年龄：18-65(周岁)，具有中国国籍(不含港、澳、台)

2、部分地区需要房产

企业要求

企业年限：个体户执照 1 年以上，真实经营

征信要求

1、逾期要求：当前无逾期，近2年无2次以上逾期，信用卡无累计6次逾期

2、信用卡使用率不超90%

3、近一个月查询机构不超4次，半年查询不超6次

4、经营贷不超200万;

三、农业银行商户e贷

（一）产品要素

授信额度：最高300万元，50万元内实行自主支付。

借款周期：12个月，随借随还。

年化利率：最低执行一年期LPR3.45%。

还款方式：按月结息，到期还本。

扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

（二）申请条件

1、借款人年龄20-65周岁。

2、仅限个体工商户负责人本人或小微企业法人代表，成立满2年。

3、连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年半以上。交易流水6个月最少6万一百笔以上。

4、征信良好，五级分类正常，无当前逾期。客户征信逾期不得“连2累4”;无当前逾期，近一个月查询机构<3家，近3个月查询次数少于6次，查询超的也可以尝试申请。

四、工商银行经营快贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万(线上最高30万)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、签约方式：30万以内的线上自主提款(个别客户提款需要U盾)，30万到300万的需线下收集资料

（二）申请条件

1、年龄：借款人28—65周岁

2、主体要求：申请人为企业/个体工商户的法人(股东不行)，近一年无法人变更记录

准入要求（满足以下任意一点）

1、收款码客群：借款人名下有银联收款码或微信或支付宝收款码，收单流水稳定且月均不低于1万元

2、开票纳税客群：借款人企业去年纳税金额在2万元以上

征信要求

1、逾期：无当前逾期，近一年无逾期记录，两年内无2次逾期，工行无不良信用记录

2、查询：近6个月贷款审批查询次数不得超过15次

3、网贷：客户有网贷未结清或小贷申请频繁的建议不要试了。对贷款笔数没有特别要求

五、民生银行商户快贷

（一）产品要素

1、额度：最高50万

2、期限：36期

3、利率：年化5%-10%

4、还款方式：先息后本，等额本息

5、提前还款：随借随还，无违约金

6、放款资方：民生银行

7、收款方式：自主支付

8、签约主体：个人

（二）申请条件

准入客群

1、年龄：25-57周岁

2、执照注册满12个月以上且在正常经营

3、收款码需入网1年以上，有稳定的收单流水

4、近一个月交易笔数>5笔

5、近三个月有交易流水数据

6、近一年交易流水≥20万元

POS、聚合支付等银联交易均包含

征信要求

1、申请人非当前逾期;

2、历史逾期无“2”及以上的记录

3、近三个月贷款审批和信用卡审批记录<10次

4、征信状态次级、可疑、损失、担保代偿等字样

六、邮储银行商户贷

（一）产品要素

1、最高金额：300万

2、产品利息：年化利率4.15%起

3、还款方式：不规则还款(先息后本，等额本息，一次性还本付息等，具体根据行业，额度，系统有关)

4、贷款期限：最长3年额度，单笔还款1-2年

（二）申请条件

1、企业类型：个体工商户、有限公司、个人独资企业

2、申请人：法人/经营者(个体户)/投资人(个人独资)

3、占股要求：一般30%(具体根据行业，地区有关)

4、申请年龄：20-65 周岁(授信额度 100 万以上，申请人年龄在 22-60周岁)

5、成立时间：一般 1-3 年，具体不定(根据行业，金额，地区有关)

6、备注：已婚的必须双签，单身的需找本地担保人。根据行业不同，额度不同，客户资质不同可能会要求找担保人

征信要求

1、个人征信：近两年不能超过6个1，不能有2，近1月查询不超3次

2、负债要求：按照年流水的20%-30%授信减掉信贷余额和信用卡已使用额度必须有空间，信用卡使用率不超80%

3、白户不予准入

七、交通银行惠商贷

（一）产品要素

1、产品额度：最高300万(30万以下可自主放款)

2、贷款利率：3.15%-9.45%

3、贷款期限：授信期24月，单笔期限12月

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

（二）申请条件

1、年龄要求：20-65周岁

2、企业要求：企业满2年，个体工商户，小微企业主(法人申请且占股20%以上)

3、目标客群：

①行内存量名单客户(私银达标客户，沃德客户，一般客户)

②行外客户：纳税客群、银联客群

③准入重点行业：制造业、批发和零售业

④禁止行业：典当，房产中介，金融行业

4、他行纳税客群：纳税正常，评级不能为D，最近一期按时申报，近12个月企业销售额>50万，近12个月纳税总额>1万。

5、商户要求：商户收款码最早入网时间>2年，近一个月有结算额，近12个月无卡交易总金额>2万，近90天共债机构不超过5个

征信要求

1、负债要求：个人信用授信建议不超4家，企业不超2家

2、查询要求：近1个月<3次，近3个月<6次，近3个月多头授信不超5家

3、逾期要求：近2年内无连3累6，历史无6次连续逾期

4、信用卡要求：名下信用卡综合使用率<80%

5、负面要求：本人未结案的司法，无强制执行等严重负面记录，非人行白户

八、微众银行商户贷

（一）产品要素

 1、额度：最高50万

  2、利率：年3.6%-18%

  3、融资期限：12/24/36期

  4、还款方式：等额本金/等额本息

  5、放款方式：个人账户

（二）申请条件

1、年龄22-60周岁

2、申请人为法人/股东

3、法人无占股要求/股东占股≥30%

4、法人变更满一年

5、企业成立一年以上，当前经营状态正常6、企业近2年无司法涉诉

征信要求

1、征信非白户，当前无逾期2、近6个月无3次及以上逾期，历史逾期≤90天3、近一个月内贷款查询次数≤4次4、信用卡及贷款无呆账、止付、冻结、核销等异常状态5、个人及企业无涉诉、失信、限高、犯罪等记录6、加分项：①有正常还款一年以上的按揭、抵押房产，且无任何逾期记录②有连续缴交三年以上的长期寿险保单③征信良好，有大额信用卡或银行信贷正常还款记录，也无过度负债情况④负债合理，年收入＞年应还贷款总额的2倍

禁入行业：房地产、“两高一剩”相关行业

注意事项：

优先考虑本地有网点的银行（如农行县域覆盖广）

高频收单商户选建行/招行更有优势

外贸型企业重点关注中行特色服务

合理评估经营现金流，避免过度负债

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