【农业银行—助业e贷】产品大纲及办理流程

产品简介

"助业快e贷"是中国农业银行针对商户量身定制的一项贷款服务产品，旨在帮助解决商户在快速融资方面的需求。该贷款服务主要根据企业的开票纳税记录、银联收单的账户流水以及农业银行内部的资产画像来决定信用授信额度。

农业银行—助业e贷

产品信息

1、授信额度：最高300万元，50万元内实行自主支付

2、借款周期：12个月，随借随还，可续贷

3、年化利率：最低执行1年期LPR3.45%

4、还款方式：按月结息，到期还本

5、扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

6、申请便捷，无需抵押及其他资料，掌银即可申请办理。

准入要求

1、年龄：20-65周岁(含)

2、借款人中国国籍(国内居民)

3、借款人为小微企业主、个体工商户法人代表，成立满1年以上

4、连续使用农行收款码或者他行银联收款码一年以上，交易流水满6个月以上

产品优势

1、额度高：普通客户最高可达300万，私人银行客户最高可达500万，提供充足的资金支持。

2、放款快：实现一键测额，50万部分地区可秒批秒贷；自动核额，200万当天放款;人工核额，300万两日内放款，快速响应商户资金需求。

3、利率低：1年期利率为3.45%，较市场上多数同业信用经营贷更具优势。

4、人工核额：虽然尺度较大，但需注意目前很多地方已经暂停该服务，主要依据经营流水、持有房产、行外金融资产等条件。关注企银信息公众号

征信要求

1、征信要良好，无当前逾期记录及重大逾期记录

2、符合产品制度中对征信的基本要求;关注助融小帮手。

3、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

4、贷款五级分类、对外担保贷款状态不可显示为次级、可疑、损失

5、不可出现担保人代偿、以资抵债

6、近一个月查询小于3次，近6个月查询小于7次，查询超的也可以尝试申请

7、大数据评分良好且无其他不良记录

流程&解答

1、登录农行网银或者农行掌银移动端APP，选择“贷款”业务，在选择“优选产品”中点击更多，进入商户e贷页面。

2、按提示填写申请信息上传营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关资料，并填写相关信息。“提交”后点击“下一步”即可签约用信。

3、等待银行对资料进行审核和信用评估。签约需使用农行k宝授权认证，如未开通k宝请本人携带身份证至农行网点签约。

4、如需提额请提交“提高额度”申请，等待客户经理联系。审核通过后签署协议，贷款资金会直接转入借款人账户，用于借款人扩大商业经营等用途。

 解答

1：如何判别商户收款是否通过银联渠道清算

1、所有银行的收单工具均通过银联渠道清算。

2、收款工具（收款码、扫码盒、收银机）印有“银联”或“云闪付”标识的，是银联渠道清算。

 3、对于无前两项特征的第三方支付，可使用微信扫一分钱，在微信账单详情里查看，若显示“由中国银联提供收款清算服务”，则为银联渠道。

2：客户已办理惠农 e 贷、纳税 e 贷等贷款还能申请银联“商户 e 贷”吗？

可以办。只要客户当前未持有“助业快 e 贷”和“网捷贷”，均可申请银联“商户 e 贷”。

3：对公商户能否办理银联“商户 e 贷”

满足一定条件的可以。若对公商户在银联入网时留存的公司负责人信息（手机号、身份证号码）与借款人掌银信息保持一致，且工商注册留存信息通过校验，则可申请。

4：银联“商户 e 贷”会扣减吗，客户已有他行信用贷款，还能申请吗？

银联“商户 e 贷”采用扣减模式，但设定了一定的免扣减额度，且总行做了特别优化（免扣减额度更高），支持抢挖他行客户，已有他行信用贷款的客户也可申请银联“商户 e 贷”。

5：客户营业执照负责人是老公的名字，银联清算收款入账是老婆的卡，可以申请银联“商户 e 贷”吗？

满足一定条件的可以。银联入网留的谁的信息（手机号、身份证号）就以谁的名义申请，但申请人必须是经营店铺实际控制人且非公职人员。

注：掌银申请时统一社会信用代码可以不录。

 6：客户申请 50 万及以内免 K 宝签约认证不通过？

    免K 宝需要客户提前做好设置：

    ①掌银-我的-安全中心-转账设置-密码支付。

    ②打开移动流量，不能纯 wifi。

    ③双卡手机的流量卡号码要与掌银登录号码一致。

7：一个客户有多个营业执照作为收单，是否可以不录统一社会信用证代码？同一控制人多个商户收单都能提取数据吗？

可以不录统一社会信用代码。如果入网的时候，填写手机号，身份证号是正确的，就可以。

 8：客户已有分行预授信“商户 e 贷” 、 “药商 e 贷” 、 “烟商 e 贷”等产品，可以提前还款申请银联“商户 e 贷”吗？

不建议提前还款，还了后要终止自助循环额度、合同履约完毕才能再次申请，且还了后不一定有银联“商户 e 贷”额度（成功率只有 20%），具体额度有多少也是未知。

 9：客户申请时各类错误代码怎么解决

常见错误代码：

ESPSER2006：暂未调取银联数据。原因是银联入网留存手机号和身份证号码与掌银不一致，可尝试修改手机号码或不录统一社会信用代码。

ES9999：错误，可以稍后试试。关注助融小帮手

ES369：所有模型都不符合条件，可以走传统的分行预授信“商户 e 贷”线下流程，导入白名单。

ES421：信用或担保类余额过高，或授信未达到起点金额。

374：评级模型编码不对，可以通过超柜试试。

358：征信问题，无解。

ESSR 开头/ESPSER30002 ：可以在个贷质检系统里面看原因，要么就是当天的操作过多。

ES339：信用卡交易状态不正常。

ESELPLC0052：放款合约被冻结，需去网点查看账户情况。

ESPSER5101：客户信息不完善，请联系线下网点办理。一是看 C3 客户管理模块的客户基本信息的地址对不对，要 6 个中文以上。二看 C3 客户的个人联系方式，手机号不能为空。

注意事项

1、助业快e贷是农业银行针对市场商圈内的从事经营的个体商户新市民群体发放的个人经营贷款，满足其支付租金，备货等资金需求

2、线下版审核更加宽松，但是需要客户到网点录单，出额度后也需要客户经理考察，因此在当地展业时，认识当地网点客户经理能配合录单，方能顺利操作。

 添加客服微信：13386418136，协助办理！