征信太花了，如何补救？

征信查询次数过多=被拒？什么时候我才可以申请下来，这是很多查询多了的客户共同的疑问。怎么养好个人征信？

征信查询次数过多确实会影响审批，但别担心，这并非绝境，是有办法可以逐步解决的。频繁查询确实会让金融机构觉得你最近资金紧张，从而影响申请。

01什么是征信花了？

征信花了是指个人信用报告中出现了较多的查询记录、频繁的信贷活动等现象，并不意味着征信报告中有严重的不良记录。

这样不仅会导致征信报告上的硬查询查询记录过多，还会被金融机构认为存在“多头借贷”的可能性。

金融机构可能会因为此，认为申请人的信用风险较高，从而导致贷款审批难度增加、信用卡申请也会受限。

02 银行审核到底看什么？

1.查询密度：比起半年内零星几次查询，不如最近1-2个月集中爆发的查询记录杀伤力大！ 如果贷款审批+信用卡审批+资信审批加起来 1个月>5、2个月>8次，直接扣分。

2.账户数目：银行贷款产品不限，非银类不可大于3（某呗/某粒贷/某团借款都算），一旦大于3个，后边再做低息银行产品很难了。

3.负债率：分两方面，首先整体负债不得高于150万，其次信用卡平均使用率不得高于70%。两者一旦超标银行直接拒贷，工资再高也白搭。

03查询太多的补救方法

1.清理账户拉取最新的征信报告，把上面列出的所有账户（信用卡、贷款）仔细捋一遍。

该结清的结清：那些闲置不用的网贷、小额贷款赶紧还清关掉！

该注销的注销：早已还清但没关闭的信用卡、不用的分期账户立刻打电话注销！账户数量多且杂，在银行眼里就是“多头借贷”的信号。

2.降低负债率大部分银行要求信用卡使用率不超过70%，想达到银行进件门槛，至少保证未来三个月内，负债率稳定下降到50%甚至更低（比如1万额度只用5000元）。

3.等待征信查询次数自然清零

银行重点看的是最近半年的征信查询次数，在这六个月期间可以通过按时偿还信用卡欠款、贷款本息等方式，维护良好的信用记录。并且不能再去申请其他信用卡或者贷款，防止新增查询记录。

4.如果近期确有迫切的需求

1、尝试提供更多增信材料： 如果必须申请，准备好充分的材料证明你的还款能力（如高收入证明、大额资产证明 - 房产、存款、理财等）和稳定性（长期稳定的工作、社保公积金记录）。

2、考虑担保人或抵押物

3、与现有关系良好的银行沟通

4、寻求亲友帮助（短期周转）

5、耐心等待： 如果并非极其紧急，强烈建议执行第二步，耐心等待3-6个月后再尝试申请。

5.停止新增硬查询

立即暂停所有新的信贷申请！ 这是最核心、最有效的措施。在接下来至少3-6个月（最好6-12个月）内，坚决不要再做任何新的申请。

不要频繁点击各种贷款广告或APP的"查看额度"按钮！

原理： 征信报告上的查询记录会保留 2年，但金融机构最关注的是近期的查询频率（尤其是近半年内）。随着时间的推移（比如过了6个月后），较早期的查询记录对审批的影响会逐渐减弱。让时间冲淡查询记录是最根本的方法。