邮储银行产业贷是一款为产业领域内信用状况优良的经营者量身定制的线上个人经营性贷款产品。该贷款主要服务于核心企业上下游链条、重点行业以及商圈市场中的农户和商户，贷款额度最高可达 1000 万元，能够有效满足经营者在生产经营过程中的资金需求。
基本要素
一、额度体系
信用贷款：最高 300 万元（纯信用免抵押）
担保贷款：最高 500 万元（需地方 / 省级担保公司担保）
抵押贷款：最高 3000 万元（不动产等合规抵押物担保）
二、利率标准
年化利率 3.35% 起（具体根据客户资质、贷款模式浮动）
三、还款方式
支持多元化还款选择：
先息后本（适用于短期资金周转）
一次性还本付息（适合短期小额贷款）
等额本息（长期贷款均衡还款）
四、授信模型规则
▶ 信用模式授信规则
单户授信上限：300 万元
额度计算公式：授信额度 ≤ 近 1 年销售收入 ×10%
▶ 收入认定范围：
企业应税收入
电商平台交易流水
零售商圈经营收入
增值税开票金额
进出口贸易额
企业订单 / 中标金额
对公账户资金流入额
▶ 担保模式授信规则
单户授信上限：500 万元（含）
担保机构要求：需对接地方政府性融资担保公司或省级担保集团
说明：以上额度、利率及还款规则以邮储银行最新政策为准，具体申请需通过官方渠道提交资质审核。建议结合经营场景选择适配模式（如短期周转优先信用 / 担保，长期大额需求可选抵押）。
准入要求
一、申请人个人条件
年龄限制
18 周岁至 65 周岁（含），具备完全民事行为能力
征信查询要求
近 3 个月内征信查询次数≤9 次（含贷款审批、信用卡审批等硬查询）
信用卡使用规范
近 6 个月及当月信用卡额度使用率＜90%（需控制透支比例）
逾期记录要求
近 2 年内逾期或欠息≤30 天的次数≤6 次
无 “连三累六”（连续 3 期逾期或累计 6 次逾期）不良记录
负债上限
本笔贷款可作为个人第 5 笔在贷业务（含企业贷、消费贷等）
二、企业资质要求
成立时间
企业注册成立满 2 年以上（以营业执照签发日期为准）
纳税与收入标准
近 1 年纳税额＞5 万元（实缴税费）
近 1 年应税收入＞300 万元（含开票收入、未开票收入等）
税务申报要求
近 24 个月内纳税申报期数≥16 期
无连续 4 期 0 申报记录（需保持正常税务申报）
法人变更要求
法人变更时间≥1 年（变更未满 1 年需额外提供经营稳定性证明）
法人持股比例
建议法人持股比例≥30%（提升企业控制权关联性）
纳税信用评级
企业纳税评级为 A 级或 B 级（C 级及以下需特殊审批）
法律合规要求
法人及企业无未结诉讼、执行案件
无借贷纠纷、合同纠纷等法律瑕疵
无环保行政处罚记录
历史借贷诉讼记录需提前沟通（可能影响审批）
授信机构限制
企业征信显示贷款机构≤3 家
合作机构≥5 家需提交二次复核申请
三、资产证明要求
本地房产要求
需提供本地房产证明（含商品房、自建房、商铺、公寓、写字楼），配偶 / 子女 / 父母房产可作为辅助证明；无房产者需提前与客户经理沟通特殊方案
流水材料要求
需提供微信、支付宝或银行流水（收款码流水可不提供）
流水需连续满 1 年以上（覆盖完整经营周期）
授信额度计算
额度 =（流水金额 ×20%-30%）-（信贷尾款 + 信用卡已用额度）
申请提示
请提前整理企业纳税记录、银行流水及房产证明等材料，确保征信查询次数符合要求
若存在法人持股比例不足、房产缺失等情况，建议提前与银行客户经理沟通定制方案
税务申报异常或历史诉讼需提供补充说明，避免影响审批效率
以上要求以邮储银行最新政策为准，具体资质认定需以系统审核结果为准。
征信要求
① 征信白户限制
纯白户（无任何信贷记录）不予受理
② 征信查询频次要求
近 1 个月内贷款 / 信用卡审批查询≤3 次
近 6 个月内审批查询≤6 次
③ 逾期记录规范
近两年内无 “连 3 累 6”（连续 3 期逾期或累计 6 次逾期）记录
夫妻双方任意一方无当前逾期欠款
历史逾期已结清的，可通过夫妻双签方式申请
④ 负债认定标准
不计入负债的情形：
房产抵押贷款、车辆抵押贷款（抵押车）
按揭购房贷款、按揭购车贷款（按揭车）
信用负债要求：
信用卡额度使用率≤80%
申请提示
请提前自查征信记录，避免短期内频繁申请贷款 / 信用卡
若存在历史逾期，需提供结清证明并由夫妻双方共同签字申请
信用负债过高（如信用卡透支比例超 80%）需先降低负债再提交申请
准入行业
邮储银行贷款产品适用行业范围（结构化呈现）
一、农林牧渔产品批发领域
粮食作物类：谷物、豆类及薯类批发
农业生产资料类：种子批发、畜牧渔业饲料批发
经济作物类：棉、麻批发
畜禽水产类：
活体牲畜批发
渔业产品（水产干货 / 鲜活品）批发
二、酒水茶饮批发零售领域
酒类、饮料及茶叶的批发与零售业务
三、副食品批发领域
基础食材类：
米、面制品及食用油批发
盐及调味品批发
休闲食品类：糕点、糖果及糖批发
生鲜果蔬类：果品、蔬菜批发
畜禽水产类：肉、禽、蛋、奶及水产品批发
四、副食品零售领域
粮油零售（大米、面粉、食用油等）
休闲食品零售（糕点、糖果、糖类）
生鲜零售：
果品、蔬菜零售
肉、禽、蛋、奶及水产品零售
五、拓展行业覆盖
种植养殖行业（如花卉种植、水产养殖等）
商贸经销行业（品牌代理商、区域经销商）
零售商圈经营户（专业市场、商业街门店等）
申请资料
①身份证；
②结婚证；
③户口本；
④营业执照；
⑤一年的经营性流水（非常关键）；
⑥经营单据；
⑦资产证明（名下房产证、行驶证）；
⑧库存明细表；
⑨贷款用途资料等。
支持银行流水获取银行如下：
工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行、平安银行、广发银行、浙商银行、中原银行、江苏银行、邮储银行
错误代码及解决方案
邮储银行产业贷相关的错误代码及其解决方案如下：
错误代码：es012
问题描述：单位性质不符，仅支持公务员、事业单位、国企、上市公司等优质单位。
解决方案：私企客户可提供近12个月工资流水+社保缴费记录，证明稳定性；若单位未在白名单，联系邮储客户经理提交企业备案表（需加盖公章）。
错误代码：er123
问题描述：近2个月查询超限，系统默认近2个月贷款/信用卡审批查询≤4次，超次直接触发自动拦截。
解决方案：建议客户申请邮享贷作为“首贷”，避免短期内多次申请其他产品；若已超次，可补充邮储工资代发流水/公积金基数≥1万走线下人工核验通道。
错误代码：er456
问题描述：信用卡使用率过高，系统判定负债压力过大。
解决方案：让客户在申请前提前还款降低账单金额，优先偿还小额卡（如1万内）；提供信用卡分期凭证，证明负债已转化为长期分摊。
错误代码：er789
问题描述：历史逾期记录，包括“连3累6”逾期或当前有未结清逾期。
解决方案：若逾期为2年前且已结清，可提交征信异议说明书+结清证明线下复议；助学贷款/年费逾期需提供银行出具的非恶意证明。
错误代码：es345
问题描述：收入流水不足，核心算法：额度=月收入×24倍-他行信用贷款余额（需≥5万）。
解决方案：合并计算年终奖/季度绩效（需提供银行流水标注“奖金”；个体工商户可叠加对公账户流水+纳税记录提升收入认定。
错误代码：es678
问题描述：年龄/工龄不符，年龄22-60周岁，且在现单位工作≥1年（公务员/国企可放宽至3个月）。
解决方案：实习期客户需提供转正通知书；60岁以上申请人建议更换为子女作为主贷人。
错误代码：er001
问题描述：资料不完整，如身份证照片模糊、公积金截图未显示完整缴存单位。
解决方案：使用“扫描全能王”app重新拍摄证件，确保四角对齐无反光；指导客户登录公积金官网截取完整缴存明细（含单位名称/个人账号）。
错误代码：er301
问题描述：税务授权失败，企业税务系统预留手机号与申请号码不一致，或法人未完成实名认证。
解决方案：登录电子税务局→【账户中心】→修改手机号；法人持身份证至税务局办理实名绑定。
错误代码：er502
问题描述：风险模型拦截，客户近期频繁更换工作/居住地，或存在涉诉记录。
解决方案：补充劳动合同/房产证证明稳定性；涉诉已结案需提交法院判决书+执行完毕证明。
以上信息基于2025年的最新政策和操作流程，适用于邮储银行产业贷的产品。
微信客服
24小时服务热线
4000155558
