产品大纲
贷款金额:500万
申请年龄:24-60周岁
法人要求:占股不低于20%
贷款利息:年化12%-24%
贷款期限:3、6、9、12、24期(可多笔支用、可循环支用)
还款方式:等额本息、先息后本(部分优质客户可享)、随借随还
提前还款:提前还款无违约金
征信显示:武汉众邦银行
征信查询:个人征信+企业征信
准入要求
1.法定代表人持股比例不低于20%,近1年不能有法人变更,近两年法人变更次数小于3次
2.企业版企业成立2年以上; 个人版企业成立1.5年以上
3.企业最新纳税信用等级为A、B、C、M级
4.近1年增值税应税销售收入≥100万,取消2亿上限限制
5.销售下滑近半年同比不超50%、近12月不超40%
6.首次开票记录距今不低于18个月
7.纳税状态正常且当前无欠税
8.企业不能为个体户,分公司、合伙企业、港澳台资或者外资
征信要求
1.法人及企业非信贷白户
2.不能有当前逾期,不得有状态异常、五级分类异常
3.2年内无连三累六,近三个月不能有逾期、收入 负债比不能超过50%
4.近1年贷款审批查询次数<16次;近1月贷款查询机构数<5次
5.企业或法人当前无借贷纠纷,且近3个月无作为被告涉诉记录
6.企业或法人无被列为被执行人、失信人、限制出入境、限制高消费或犯罪嫌疑人
禁入行业
1.企业不得为房地产开发企业
2.企业经营范围不得有证券、担保、小额贷款、典当、投资、保险、金融信托等
3.企业不得为不符合国家产业政策、环境保护政策的高耗能、高污染类的企业
4.小规模纳税人不得为铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑、工矿工程等土木工程建筑
准入区域
省(市) | 区 |
吉林省 | 长春市 |
甘肃省 | 兰州市 |
海南省 | 海口市 |
青海省 | 西宁市 |
西藏自治区 | 拉萨市 |
宁夏回族自治区 | 银川市 |
黑龙江省 | 哈尔滨市 |
新疆维吾尔自治区 | 乌鲁木齐市 |
内蒙古自治区 | 呼和浩特市 |
辽宁省 | 沈阳市、大连市 |
贵州省 | 贵阳市、遵义市 |
云南省 | 昆明市、玉溪市 |
福建省 | 福州市、厦门市、泉州市、南平市 |
广西壮族自治区 | 南宁市、柳州市、北海市、钦州市 |
山西省 | 太原市、大同市、长治市、晋城市、忻州市、临汾市 |
陕西省 | 西安市、宝鸡市、咸阳市、渭南市、延安市、汉中市 |
江西省 | 南昌市、九江市、新余市、赣州市、宜春市、抚州市、上饶市 |
湖南省 | 长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市、岳阳市、常德市、娄底市 |
河南省 | 郑州市、洛阳市、新乡市、焦作市、许昌市、漯河市、三门峡市、南阳市、周口市 |
河北省 | 石家庄市、唐山市、秦皇岛市、邯郸市、邢台市、保定市、承德市、沧州市、廊坊市、衡水市 |
山东省 | 济南市、青岛市、淄博市、东营市、烟台市、潍坊市、济宁市、泰安市、威海市、临沂市、德州市、菏泽市 |
广东省 | 广州市、深圳市、珠海市、汕头市、佛山市、江门市、湛江市、茂名市、惠州市、清远市、东莞市、中山市 |
安徽省 | 合肥市、芜湖市、淮南市、淮北市、铜陵市、安庆市、滁州市、阜阳市、宿州市、六安市、亳州市 |
四川省 | 成都市、自贡市、攀枝花市、泸州市、德阳市、绵阳市、遂宁市、内江市、乐山市、南充市、眉山市、宜宾市 |
天津市 | 和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区 |
重庆市 | 渝北区、九龙坡区、渝中区、江北区、江津区、永川区、沙坪坝区、合川区、巴南区、南岸区、璧山区、涪陵区 |
上海市 | 黄浦区、徐汇区、长宁区、静安区、普陀区、虹口区、杨浦区、闵行区、宝山区、嘉定区、浦东新区、金山区、松江区、青浦区、奉贤区、崇明区 |
北京市 | 东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区 |
注:以下区域仅开放供货(企业版) | |
福建 | 南平 |
江西 | 新余 |
湖南 | 娄底 |
云南 | 玉溪 |
广西 | 北海、钦州 |
陕西 | 渭南、延安、汉中 |
河南 | 焦作、漯河、三门峡 |
安徽 | 淮南、淮北、铜陵 |
山西 | 大同、长治、晋城、忻州、临汾 |
申请流程
1.扫码注册登录,上传身份证OCR识别
2.企业认证
3.签署个人授权委托+人脸识别
4.税务授权-提交审核
5.审批结果展示
提款流程
1.放款发起—填写借款额度等信息
2.进行放款信息录入时,可以选择手动输入借款金额(单笔借据控制 1000 至1000000 元),也可以点击右侧的全借(红框所标之处),若选择点击全借时,则金额为最大的借款金额(超过 100 万需分次提款);然后依次选择还款方式、期限、还款日需要注意的是:可领取优惠券
3.填写金额后在优惠券栏旁如展示“有可用优惠券”,点击后即可手动通过优惠券列表,添加相关的优惠券,选择后系统将根据优惠类型进行优惠后的对应还款计划试算
4.自主选择还款日
客户可在首次用信(仅首次用信可选择、仅首次用信可选择、仅首次用信可选择)的时候,将自己的还款日进行选择和固定,可以从1-28日任选一天,作为额度项下所有借据的固定还款日。注意:客户首次还款日距离放款日如<15天,则首次还款日将顺延至次月,所以第一期最长有45天,相应客户还款期次会被压缩,还款计划最后2期会合并为一期,所以会出现还款整体期限为12个月/24个月,但是期数为 11 期/23 期的情况,此为正常情况
5.企业版的需要新增对公账户
企业版客户需要提供企业一般结算户作为放款收款账户,注意以下3点一定是企业账户
一定是正常可用的账户
填写时需最好对照网银记录或财务提供的账户信息,以便顺利收取贷款资金
新增对公账户
信息补充:受益人+企业信息等
联系人信息(有/无配偶)
银行卡信息添加/签署借款协议
人脸识别
税务授权
人工电核
合同签署后,用信便处于审核中,首次用信时可能会接到我行审核人员来电,请保持手机畅通并留意手机号码为4001096598的来电
放款完成
借款人同步收到放款成功短信,可根据放款通知短信的提示到提供的收款账户(企业一般结算户)进行提现或者转账至他行账户进行使用;
还款流程
个人版还款
企业版还款
主动还款
额度首页点击“还款”按钮,进入还款页面,选择某笔借据,点击“主动还款”
页面显示还款账户的实时余 额,还款前记得把金额存够。录入还款金额点击“确认”按 钮,展示还款本金和利息。点 击“下一 步”按钮提交还款
还款成功会同步有短信提醒
注意事项
1、操作过程中退出后,如何再次进入?
从申请入口,输入手机号和验证码后重新登录。
2、企业征信与法定代表人征信都会查吗?
都会查,企业征信查询原因为“贷前(保前)审查”,法人征信查询原因为“法定代表人资信审查”。
3、征信怎么报送?
企业贷款与个人担保;企业征信报送企业贷款信息,个人征信报送相关还款责任担保信息。
4、授信申请提交后多长时间出结果?
正常情况 3 分钟之内出审批结果。
5、企业法定代表人是白户可以申请吗?
法定代表人白户暂不准入。
6、企业法定代表人变更后多久可以申请?
变更 1 年后可再次进行申请。
7、授信期内结清再次申请用信,是否还需要重新跑批风控?
需要重新跑批风控,跑批通过的授信额度保持不变,跑批不通过则无法使用授信额度。
8 、若 提 示 【 您 在 我 行 授 信 额 度 已 达 到 上 限 , 如 有 疑 问 , 请 咨 询 客 服【4006886868】如何处理?
联系客服咨询我行其他产品授信额度,注销后重新申请
提款问题
1、放款后资金到哪里了?
贷款发放至企业指定一般户。
2、提现支持哪些银行?
一般银行都支持,少部分信用社、联合社、村镇银行不支持。
3、放款后什么时候开始计算利息?
放款后开始计算利息。
4、提款是否有额度限制?
是,单笔提款不得大于100万,单日提款不超过200万。
5、提款申请时是否会查征信?
查询企业以及法定代表人的征信。若提款日在申请贷款日后 1 个月之内则不查,
若超过申请日 1 个月则需要重新查询。
6、贷款用途上传
当存在一笔金额超过50万且用款天数超过60天的借款,需在后续发起用信前,
通过【我的】-【贷款用途凭证上传】完成该笔用信用途凭证补充,或在下次用信操作
中途完成凭证上传。
备注:贷款用途凭证资料包括但不限于有效发票、POS 单、支付小票、购销合同和收货
单、入库单、收据、支付记录等。
还款问题
1、还款是否有短信提醒?
还款日前 2 日及还款日当日众邦银行会有还款短信提醒。
2、如何操作还款?
从客户名下众邦银行还款专户进行还款,需提前将资金转入该账户,可登陆 H5 链
接-首页-“去还款”-即可看到还款账户;或是通过“我的”-查看还款专户账号以及
转账操作提示,还款资金转入后,可等系统自动批扣,也可主动操作还款。
3、还款日为哪一天?
每期还款日为客户在首次用信时自行选择的还款日,可从1-28日任选一天,选择
后额度项下所有借据还款日将统一至客户所选则的这一天。
4、还款扣款时间为几点?
扣款时间为还款日当日上午6点,下午16点,晚上21点、22点。
5、是否支持提前还款与提前部分还款?
支持。逾期状态下,需先归还逾期欠款,再进行提前还款。
6、是否设置还款宽限期?
设置7天宽限期。
用款管理
1、是否支持协议下载?
支持,联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取。
2、是否支持在授信有效期内终结授信额度?
支持,需联系众邦银行客服人员线下申请注销。
3、是否支持开具结清证明?
支持,联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取,提前还款和正常结清均可开结清证明。详见下图
4、是否支持开具利息发票?
支持开利息普通发票,需联系众邦银行客服人员开具或通过众商贷链接登录后在
“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取
5、用款过程是否有电话回访?
是,放款后 1 个月之内众邦银行客服人员会联系客户核查贷款用途
24小时服务热线
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