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众邦银行-众商贷 产品大纲+操作流程(2025年7月版)

产品大纲

贷款金额:500万

申请年龄:24-60周岁

法人要求:占股不低于20%

贷款利息:年化12%-24%

贷款期限:3、6、9、12、24期(可多笔支用、可循环支用)

还款方式:等额本息、先息后本(部分优质客户可享)、随借随还

提前还款:提前还款无违约金

征信显示:武汉众邦银行

征信查询:个人征信+企业征信


准入要求

1.法定代表人持股比例不低于20%,近1年不能有法人变更,近两年法人变更次数小于3次

2.企业版企业成立2年以上; 个人版企业成立1.5年以上

3.企业最新纳税信用等级为A、B、C、M级

4.近1年增值税应税销售收入≥100万,取消2亿上限限制

5.销售下滑近半年同比不超50%、近12月不超40%

6.首次开票记录距今不低于18个月

7.纳税状态正常且当前无欠税

8.企业不能为个体户,分公司、合伙企业、港澳台资或者外资

征信要求

1.法人及企业非信贷白户

2.不能有当前逾期,不得有状态异常、五级分类异常

3.2年内无连三累六,近三个月不能有逾期、收入 负债比不能超过50%

4.近1年贷款审批查询次数<16次;近1月贷款查询机构数<5次

5.企业或法人当前无借贷纠纷,且近3个月无作为被告涉诉记录

6.企业或法人无被列为被执行人、失信人、限制出入境、限制高消费或犯罪嫌疑人

禁入行业

1.企业不得为房地产开发企业

2.企业经营范围不得有证券、担保、小额贷款、典当、投资、保险、金融信托等

3.企业不得为不符合国家产业政策、环境保护政策的高耗能、高污染类的企业

4.小规模纳税人不得为铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑、工矿工程等土木工程建筑

准入区域

省(市)

吉林省

长春市

甘肃省

兰州市

海南省

海口市

青海省

西宁市

西藏自治区

拉萨市

宁夏回族自治区

银川市

黑龙江省

哈尔滨市

新疆维吾尔自治区

乌鲁木齐市

内蒙古自治区

呼和浩特市

辽宁省

沈阳市、大连市

贵州省

贵阳市、遵义市

云南省

昆明市、玉溪市

福建省

福州市、厦门市、泉州市、南平市

广西壮族自治区

南宁市、柳州市、北海市、钦州市

山西省

太原市、大同市、长治市、晋城市、忻州市、临汾市

陕西省

西安市、宝鸡市、咸阳市、渭南市、延安市、汉中市

江西省

南昌市、九江市、新余市、赣州市、宜春市、抚州市、上饶市

湖南省

长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市、岳阳市、常德市、娄底市

河南省

郑州市、洛阳市、新乡市、焦作市、许昌市、漯河市、三门峡市、南阳市、周口市

河北省

石家庄市、唐山市、秦皇岛市、邯郸市、邢台市、保定市、承德市、沧州市、廊坊市、衡水市

山东省

济南市、青岛市、淄博市、东营市、烟台市、潍坊市、济宁市、泰安市、威海市、临沂市、德州市、菏泽市

广东省

广州市、深圳市、珠海市、汕头市、佛山市、江门市、湛江市、茂名市、惠州市、清远市、东莞市、中山市

安徽省

合肥市、芜湖市、淮南市、淮北市、铜陵市、安庆市、滁州市、阜阳市、宿州市、六安市、亳州市

四川省

成都市、自贡市、攀枝花市、泸州市、德阳市、绵阳市、遂宁市、内江市、乐山市、南充市、眉山市、宜宾市

天津市

和平区、河东区、河西区、南开区、河北区、红桥区、东丽区、西青区、津南区、北辰区、武清区、宝坻区、滨海新区、宁河区、静海区

重庆市

渝北区、九龙坡区、渝中区、江北区、江津区、永川区、沙坪坝区、合川区、巴南区、南岸区、璧山区、涪陵区

上海市

黄浦区、徐汇区、长宁区、静安区、普陀区、虹口区、杨浦区、闵行区、宝山区、嘉定区、浦东新区、金山区、松江区、青浦区、奉贤区、崇明区

北京市

东城区、西城区、朝阳区、丰台区、石景山区、海淀区、门头沟区、房山区、通州区、顺义区、昌平区、大兴区、怀柔区、平谷区、密云区、延庆区

注:以下区域仅开放供货(企业版)

福建

南平

江西

新余

湖南

娄底

云南

玉溪

广西

北海、钦州

陕西

渭南、延安、汉中

河南

焦作、漯河、三门峡

安徽

淮南、淮北、铜陵

山西

大同、长治、晋城、忻州、临汾

 

申请流程

1.扫码注册登录,上传身份证OCR识别

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2.企业认证

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3.签署个人授权委托+人脸识别

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4.税务授权-提交审核

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5.审批结果展示

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提款流程

1.放款发起—填写借款额度等信息

2.进行放款信息录入时,可以选择手动输入借款金额(单笔借据控制 1000 至1000000 元),也可以点击右侧的全借(红框所标之处),若选择点击全借时,则金额为最大的借款金额(超过 100 万需分次提款);然后依次选择还款方式、期限、还款日需要注意的是:可领取优惠券

3.填写金额后在优惠券栏旁如展示“有可用优惠券”,点击后即可手动通过优惠券列表,添加相关的优惠券,选择后系统将根据优惠类型进行优惠后的对应还款计划试算

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4.自主选择还款日

客户可在首次用信(仅首次用信可选择、仅首次用信可选择、仅首次用信可选择)的时候,将自己的还款日进行选择和固定,可以从1-28日任选一天,作为额度项下所有借据的固定还款日。注意:客户首次还款日距离放款日如<15天,则首次还款日将顺延至次月,所以第一期最长有45天,相应客户还款期次会被压缩,还款计划最后2期会合并为一期,所以会出现还款整体期限为12个月/24个月,但是期数为 11 期/23 期的情况,此为正常情况

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5.企业版的需要新增对公账户

企业版客户需要提供企业一般结算户作为放款收款账户,注意以下3点一定是企业账户

一定是正常可用的账户

填写时需最好对照网银记录或财务提供的账户信息,以便顺利收取贷款资金

 新增对公账户

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信息补充:受益人+企业信息等

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联系人信息(有/无配偶)

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银行卡信息添加/签署借款协议

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人脸识别

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税务授权

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人工电核

合同签署后,用信便处于审核中,首次用信时可能会接到我行审核人员来电,请保持手机畅通并留意手机号码为4001096598的来电

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放款完成

借款人同步收到放款成功短信,可根据放款通知短信的提示到提供的收款账户(企业一般结算户)进行提现或者转账至他行账户进行使用;

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还款流程

个人版还款

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企业版还款

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主动还款

额度首页点击“还款”按钮,进入还款页面,选择某笔借据,点击“主动还款”

页面显示还款账户的实时余 额,还款前记得把金额存够。录入还款金额点击“确认”按 钮,展示还款本金和利息。点 击“下一 步”按钮提交还款

还款成功会同步有短信提醒

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注意事项

1、操作过程中退出后,如何再次进入?

从申请入口,输入手机号和验证码后重新登录。

2、企业征信与法定代表人征信都会查吗?

都会查,企业征信查询原因为“贷前(保前)审查”,法人征信查询原因为“法定代表人资信审查”。

3、征信怎么报送?

企业贷款与个人担保;企业征信报送企业贷款信息,个人征信报送相关还款责任担保信息。

4、授信申请提交后多长时间出结果?

正常情况 3 分钟之内出审批结果。

5、企业法定代表人是白户可以申请吗?

法定代表人白户暂不准入。

6、企业法定代表人变更后多久可以申请?

变更 1 年后可再次进行申请。

7、授信期内结清再次申请用信,是否还需要重新跑批风控?

需要重新跑批风控,跑批通过的授信额度保持不变,跑批不通过则无法使用授信额度。

8 、若 提 示 【 您 在 我 行 授 信 额 度 已 达 到 上 限 , 如 有 疑 问 , 请 咨 询 客 服【4006886868】如何处理?

联系客服咨询我行其他产品授信额度,注销后重新申请


提款问题

1、放款后资金到哪里了?

贷款发放至企业指定一般户。

2、提现支持哪些银行?

一般银行都支持,少部分信用社、联合社、村镇银行不支持。

3、放款后什么时候开始计算利息?

放款后开始计算利息。

4、提款是否有额度限制?

是,单笔提款不得大于100万,单日提款不超过200万。

5、提款申请时是否会查征信?

查询企业以及法定代表人的征信。若提款日在申请贷款日后 1 个月之内则不查,

若超过申请日 1 个月则需要重新查询。

6、贷款用途上传

当存在一笔金额超过50万且用款天数超过60天的借款,需在后续发起用信前,

通过【我的】-【贷款用途凭证上传】完成该笔用信用途凭证补充,或在下次用信操作

中途完成凭证上传。

备注:贷款用途凭证资料包括但不限于有效发票、POS 单、支付小票、购销合同和收货

单、入库单、收据、支付记录等。

还款问题

1、还款是否有短信提醒?

还款日前 2 日及还款日当日众邦银行会有还款短信提醒。

2、如何操作还款?

从客户名下众邦银行还款专户进行还款,需提前将资金转入该账户,可登陆 H5 链

接-首页-“去还款”-即可看到还款账户;或是通过“我的”-查看还款专户账号以及

转账操作提示,还款资金转入后,可等系统自动批扣,也可主动操作还款。

3、还款日为哪一天?

每期还款日为客户在首次用信时自行选择的还款日,可从1-28日任选一天,选择

后额度项下所有借据还款日将统一至客户所选则的这一天。

4、还款扣款时间为几点?

扣款时间为还款日当日上午6点,下午16点,晚上21点、22点。

5、是否支持提前还款与提前部分还款?

支持。逾期状态下,需先归还逾期欠款,再进行提前还款。

6、是否设置还款宽限期?

设置7天宽限期。

用款管理

1、是否支持协议下载?

支持,联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取。

2、是否支持在授信有效期内终结授信额度?

支持,需联系众邦银行客服人员线下申请注销。

3、是否支持开具结清证明?

支持,联系众邦银行客服人员或通过众商贷链接登录后在“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取,提前还款和正常结清均可开结清证明。详见下图

4、是否支持开具利息发票?

支持开利息普通发票,需联系众邦银行客服人员开具或通过众商贷链接登录后在

“我的”-“贷后凭证下载”下载众邦银行企业超级平台-E 企通完成注册登录后获取

5、用款过程是否有电话回访?

是,放款后 1 个月之内众邦银行客服人员会联系客户核查贷款用途


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