■【交通银行】交通银行作为国内头部商业银行，围绕个人与企业客群需求，构建了多元化的信贷产品矩阵；本文将系统解析其热门贷款产品：惠民贷、交享贷、惠商贷2.0、学历贷、烟户贷、科创贷、普惠e贷。
01惠民贷
惠民贷是交通银行推出的一款针对优质客户的一款信贷产品，只要你有房产或者个税、公积金、社保等，可线下申请最高80万，年利率3%起，最长1-5年先息后本的贷款。
一、产品要素
额度：最高80万(线上30万）
期限：最长7年期
利率：年化低至3.0%
还款方式：先息后本、等额本息
提前还款：随借随还，无违约金
展业地区：全国（有交通银行网点的地区）
二、准入要求
年龄：25-60岁
满足以下任一条件：
❶交通银行信用卡持卡人
❷交通银行的储蓄卡有6个月的打卡工资
❸交通银行或他行的月供房（抵押或按揭）
❹全国公积金缴纳客户(缴纳时间越久越好，基数越高越好)
三、征信要求
查询：近两个月≤6次，近一年<12次
逾期：近半年无逾期，近一年无2，近两年无连三累六
信用卡：近半年使用率不超70%
负债：
❶信贷笔数＜4笔，且无未结清的经营贷款
❷优质单位负债＜150万，普通单位＜80万
02 交享贷
交通银行交享贷是面向公积金缴存稳定、征信良好的优质客群推出的信用贷款产品，采用“线上预审+线下面签”模式，最高额度100万元，年化利率3.0%-3.85%，支持先息后本、等额本息等多种还款方式。
一、产品要素
最高金额：100万
年化利率：3%-3.85%
贷款期限：最长5年期
还款方式：先息后本（一年期），等额本息（五年期），随借随还
二、准入要求
年龄：20-60岁
户籍要求：大陆户籍下列单位入职满一年(含)以上的职工(公积金缴存近三年12次以上)1、政府机关、事业单位正编员工2、公立医院、公立学校、银行、证券等单位的正式员工3、央企、国企、上市公司(仅沪、深两市)中、高层管理人员；高层管理人员①第一类为上述单位中的董事长、监事长、总经理(CEO)、实际控制人②第二类为上述单位中的董事、副经理、总工程师、总经济师、总会计师(财务总监)、董秘(上市公司)、营销总监、行政总监、人事总监，及公司章程中规定的其他高级管理人员③中层管理人员：上述单位中的中层管理者(即部门级管理者，含分公司总经理)④其他经总行准入的合作单位或个人
三、征信要求
①近两个月内贷款查询次数不得超过5次②近一年内贷款查询次数不得超过12次近两年内查询次数不得超过18次③逾期情况：不得存在当前逾期，历史逾期不得严重(2级以上)，近两年内不得出现连续三次累计六次逾期记录④非白户，征信报告中不得出现次级、损失、担保代偿、可疑等不良信用记录⑤负债总额不得高于200万元
03惠商贷2.0
惠商贷2.0是交通银行个人线上经营性信用贷款系列产品，以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据、商户收款数据、烟草信息等作为额度核算主要依据，线上申请，线下考察，门槛低，通过率高。
一、产品要素
额度：最高300万
利率：年化3.05%-9.45%
期限：授信3年期，单笔业务最长1年
还款方式：先息后本、随借随还
担保方式：信用为主，已婚配偶需做共借人
放款方式：自主支付单日限额50万，超出可分多日多笔或受托支付
二、准入要求
企业：烟户客群注册满1年，纳税和银联客群注册满两年
对象：法人且占股比例≥20%，个体工商户
变更：近1年法人/股东/经营范围无频繁变更
准入客群：
❶存量客户：个人年均AUM需>25万
❷烟草商户：成立满1年，烟草许可证在有效期内
❸纳税群体：ABCM级，年开票金额＞100万，年纳税金额＞1万，当前无欠税
❹银联商户：开通满2年，近1个月有结算流水， 近12个月无卡交易(微信/支付宝)总金额大于2万
三、征信要求
查询：近一个月≤3次，近三个月不超8次
逾期：当前无逾期，近2年无连三累六
信用卡：近半年信用卡使用率不超80%
负债：个人信贷不超4家，企业对公不超3家(含本笔)
其他：名下无未结清交通银行信用贷款，非交行黑灰名单
04 学历贷
一、产品要素
额度：最高30万
期限：最长5年期
利率：年化3.85%-9.27%
还款方式：先息后本、等额本息
提前还款：随借随还，无违约金
准入要求：
年龄：20-30周岁
实名要求：手机号码入网6个月以上
学历要求：
❶学历必须全日制本科及以上（学信网可查）
❷必须为毕业生，在校生(实习生)不可申请
❸不含成人高等学校和海外学历毕业生
三、征信要求
白户：不准入
查询：近1个月＜5次，近3个月＜12次
逾期：当前无逾期，近两年无连二累四
负债：
❶除农户贷款、担保外，信用负债不超80万(优质单位不超150万)
❷信用卡使用率不超80%，有公积金可超
❸名下未结清贷款＜3家，不得有未结清的经营性贷款
05烟商贷
交通银行烟商贷是面向烟草零售商户推出的一款经营性信用贷款产品，旨在帮助商户解决资金周转问题，支持业务发展。该产品具有纯信用、利率低、放款快的特点，最高额度可达100万元。
一、产品要素
额度：最高100万
期限：最长1年期
利率：年化3%-6%
还款方式：先息后本，随借随还
准入区域：全国（有交通银行网点的地区）
二、准入要求
年龄：20-65岁；
申请人：企业法人或烟草持证人
营业执照：注册满1年
经营场所：有固定经营场所，可实地核查
烟草专卖许可证：烟草证满1年且剩余期限不少于30天
经营情况：新商盟(烟草等级)档位10档以上，近12个月月均订烟流水不得低于两万(不含申请本月)，近一年烟草月采购间断累计不超过2个月
三、征信要求
查询：近三个月查询≤5次
逾期：当前无逾期，近半年无M2，近两年无连三累六
负债：信用机构授信≤5家，非银机构不超2家，信用卡使用率≤70%
其他：当前无未结案的司法纠纷，状态及五级分类正常，无担保代偿
06科创贷
交通银行科创贷是服务于两部委六清单科技企业的科创专属线上产品，额度最高3000万。
一、产品要素
额度：最高3000万(信用额度2000万)
利率：年化3%-8%
期限：授信最长2年，单笔期限1年
放款账户：对公/受托放款
还款方式：先息后本、随借随还
二、准入要求
企业：成立满两年
对象：法人(18-65岁)，持股无要求
变更：法人变更满1年（不含当月）
经营要求：纳税满2年，评级ABM级，年应税销售收入3000万起，利润亏损＜100万，近一年销售额下滑不超50%
企业类型：高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军、国家技术创新示范企业
三、征信要求：
查询：建议近三个月查询不超6次
逾期：当前无逾期，近两年无连三累六
贷款：个人和企业名下信贷机构共计＜4家
负债：企业资产负债率不超100%，融资收入比不超60%
07普惠e贷
普惠e贷就是给小微企业主提供的纳税贷。只要你的企业纳税情况良好，关注销冠产品库。又有一定的资产证明，这款产品很适合你。
一、产品要素
额度：最高500万(担保)
利率：年化3%-8%
还款方式：先息后本、随借随还
放款账户：放款到交行对公户，自主提款
借款期限：单笔业务最长1年，授信期限最长2年
二、准入要求
企业：成立满2年以上
评级：ABM级
对象：法人，22-65岁，无持股要求
变更：法人变更满6个月（不含当月）
经营情况：连续纳税1年以上且金额满5万，近一年应税销售收入500万以上，近半年和近一年同比下滑不超40%
三、征信要求
查询：近2个月≤4次，近3个月≤10次
逾期：当前无逾期，近两年无连三累六
状态：五级分类正常，无担保代偿
负债：
❶企业对公名下不超过2笔，本次是第3笔
❷资产负债率建议不超80%，信用卡近半年使用率不超70%
❸无交行有其他未结清的贷款
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