【中国银行-随心智贷】政策提额至50万 | 公积金信贷 | 准入条件 | 操作流程 | 审批宽松

近期中国银行随心智贷又爆了！

“随心智贷”是中国银行推出的线下审批、线上用款的个人消费类贷款。

政策调整提升额度至最高50万，按日计息，无需担保，随借随还，可用于满足各类日常消费需求。

最新政策变更消息
1.核额算法变更：
（1）全省国企事业单位，公积金缴纳基数：

①公积金基数0-5000，36倍        

②公积金基数5000-8000，48倍

③公积金基数8000-1万2，60倍   

④基数在1万2以上，72倍

（2）私企或三方代缴：

月均*24或36倍（高企/优质企业可沟通36倍）

2.审批额度变更：

3.20号开始上限30万调整为50万

注意：之前存量客户审批额度较小，可考虑结清重新申请释放大额

3.还款方式变更：

前：1-3年先息后本/3年等额本息

后：1-3年先息后本/5年等额本息 /3年先息后本+2年等额本息组合

常见问题

随心智贷线下审批多久？

优质工作单位客户最快当天批复；其他基本3-7天完成放款。

随心智货审批严格吗？

审批宽松；哪怕A支行拒绝了，也可以换B支行重新提交审批；

随心智贷是人工审核吗？

正常的优质客户是不需要人工介入审核的，最多额度下来，提款的时候去网点窗口做个面签，就放款了。

人工审核，只有遇到问题客户，比如支出大于收入，有逾期，小贷多等才需要人工审核，客户经理可以写情况说明给省行后审核，客户一般会批；但这种一般都需要你跟行口客户经理熟悉，或者通过中介渠道，付出一定成本。

随心智贷入口在哪？

线上：下载中国银行APP，注册认证后手机上自助申请。

线下：可以通过客户经理移动展业平台分享的二维码扫码申请；或者去网点填写贷款申请表申请。

随心智贷期限多久？利率多少？

合同5年，3年先息后可以再续2年；直接选5年期的需等额本息还款；白名单最新利率3%，私企4.5%。

随心智贷年龄要求多少？

年龄+贷款期限：男60；女55

随心智贷签约流程和提款流程怎么操作？

审批通过后，客户会收到额度和期限短信，然后登陆中行手机银行-随心智贷，按流程签约提款即可；

在线合同签完后，个别客户会不定时接到回访电话，留意接听，贷款用途消费使用，购买家电等。

中国银行随心智贷

产品要素

1、贷款金额：最高50万;

2、贷款期限：最长5年;

3、贷款利率：年化3.15%起(优质客户专享2.85%);

4、还款方式：先息后本，随借随还;

5、提前还款：无违约金;

6、审批时效：线下申请，线上审批，线下签约，最快当天下款;

7、准入区域：全国有中国银行的城市均可办理;

申请条件

1、年龄：18-60周岁

2、目标人群：

①房贷客户：本行按揭要求房贷还款满一年(按揭月供*72倍-信用负债=可贷额度)，他行要求满两年(按揭月供*36倍-信用负债=可贷额度)

②公积金客户：缴纳满一年以上，不看单位，三方、私企、国企、事业单位均可，基数大于4000均可，不要求房

③社保客户：社保需缴纳满1年，负债低，也可以申请

④中行打卡工资客户：一般单位*24-信用负债=可贷额度;国企500强*36-信用负债=可贷额度

3、私企、三方因中行网点要求不一致，有些不做，有些准入

4、私企基数高于5500，年个税高于10w(仅供参考)

征信要求

1、查询：轻看查询，几乎不看

2、逾期：无当前逾期，近5年内无连3累6逾期记录，近一年逾期金额不超1000元

3、资产负债率要求：资产负债率≤100%，资产包括房产、土地使用权、金融资产以及名下汽车

4、未结清的信用类贷款建议不超6家，小贷建议小于3笔。

5、三个月外有拒绝记录的可以重新进，个税+社保可进件，私企要求缴纳满2年

额度测算

1、公积金基数：

①白名单算法：额度=基数*36倍-30万以信用上负债

②私企算法：额度=基数*36倍-30万以上信用负债

③机关、事业单位：额度=基数*60倍-30万以上信用负债)

2、个税：

①白名单算法：额度=年个税*3倍-30万以上信用负债

②私企算发：额度=年个税*2倍-30万以上信用负债

3、按揭房算法：

①本行按揭：额度=月还*72倍-30万以上信用负债

②他行按揭：额度=月还*36倍-20万以上信用负债

办理流程

中行APP线上过审—征信授权—预审通过—线下银行签约—走人工审批—线上放款

注意事项

1、该产品各个网点要求不一，有的网点要求本行按揭房或者公积金或者本行打卡工资，也有网点可以做他行按揭房，私企公积金。

2、中行按揭和公务员事业单位国企征信要求最近来看比较宽松，他行按揭和私企公积金相对严格一点。

附具体操作流程：

1、合同签署流程

进入手机银行，点击贷款

选择“随心智贷”

点击“签署合同”

确认贷款信息、签署授权书

合同签署成功

   2、用款流程

在用款时，需确保使用I类卡完成提款，具体提款步骤如下图所示：

点击“用款”

输入用款金额

选择12-36月用款期限

收款账户和资金用途

确认用款信息

贷款成功放款

3贷款资金转出流程

点击“贷款资金转出”

填写收款人信息、转账金额

部分地区实操经验分享（仅供参考）

1、近期私企进件卡的严，要求公积金基数不低于5500，年个税不低于10W

2、公积金客群：郊县优质单位需要加白，才可以按照基数60倍

3、四环外扣减20万以上负债，市区内扣减30万以上负债

4、它行按揭扣减20万以上负债，市区外扣减10万以上负债，比较稳

5、本行市区内扣减30万以上，市区外20万以上，比较稳

6、小贷笔数建议控制在3笔以内，其它接受结清

7、按揭房重看月支出，公积金轻看月支出8、信用卡使用率10w以下可以不看

9、自雇人士部分地区支行不接。

如需进件，联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！