目前，各大银行纷纷针对个体工商户推出了专属的商户贷产品，以支持其经营发展。中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等国有大型银行均推出了相应的贷款产品，同时，农村商业银行以及部分金融机构和保险类金融公司也加入了这一行列。
以下是这些贷款产品的一些基本要求：
营业执照的有效期：多数银行规定，营业执照的注册时间需满一年以上，而有些银行甚至要求达到三年。
实际经营场所：这是验证商户是否真实运营的重要依据，同时也有助于确认所提供资料的真实性。
经营流水：这是确定贷款额度的关键因素。银行一般按经营流水的30% - 40%估算可贷金额。比如经营流水100万、负债15万，按30%算可贷30万，扣除负债后实际能贷15万，部分负债不高的情况可忽略负债影响。
信用记录：银行对信用记录的要求极为严格，不能有当前逾期记录，且两年内不能有连续三次或累计六次的逾期。此外，负债和征信查询次数也是考虑因素之一，但流水越多，对负债的容忍度也会相应提高。值得注意的是，部分线下产品如中国银行的商户贷，在营业执照满三年、流水达标且没有重大逾期记录的情况下，可以忽略征信查询次数。
银联收款码：拥有银联收款码对贷款申请大有裨益，因为它能更直观地展示商户的经营情况，从而减轻银行对个人收款流水的审核负担。
商户贷是银行依据个体工商户或小微企业银联收款码的经营数据（像商户收单、POS交易及结算等信息），结合其他大数据模型为商户提供授信的无抵押信用贷款，专用于小微企业生产经营。
中国银行—商e贷
01基本要素
●贷款金额：100万元；
●贷款利息：年利率3.95%至4.25%；
●贷款期限：可选3期、6期、9期、12期；
●还款方式：支持随借随还，灵活便捷。
02准入要求
●申请人年龄：20-65周岁，具有中国国籍（不含港澳、台）
●申请人：个体工商户
●实际经营时长不少于1年
●经营贷不超200万
●无当前逾期，近2年内没有连续3个月逾期或累计6个月逾期
●信用卡使用率≤90%
●近一个月查询机构＜4家，近半年查询次数少于6次
建设银行—商户贷
基本要素
●最高额度：300万
●贷款利率：年化3.1%-4.5%
●贷款期限：12
●还款方式：先息后本，随借随还
准入要求
公司成立1年以上；申请人年18-65岁；仅限变更超过半年的法人申请，无占股要求，个体有限公司都可申请
客户使用银联收款码3个月以上，年收款流水能够覆盖信用负债余额
近12个月开票50万以上，同期销售下滑不得大于25%；近一年不能有2个月开票为0
征信要求：
●信用记录良好，不能有当前逾期，且2年内逾期记录不能连续3次或累计6次；
●近3个月征信查询次数不超过8次，且银联收款流水需能够充分覆盖负债；
●信用负债余额需低于1000万元。
●开通范围：全国范围均可申请。
农业银行—商户贷
01适用对象
使用农业银行、其他金融机构或第三方支付机构的收单工具（包括商户码），且入网时间已满18个月的收单客户。
02产品特点
●额度高：最高300万
●期限：一年
●还款方式：先息后本
03申请条件
●借款人年龄需在20至65周岁之间；
●借款人仅限为个体工商户法人（本人）或小微企业法人代表且为股东（本人持股不限），且需入网银联满18个月以上；
●借款人需连续使用农行收款码或其他银行银联收款码一年半以上，且近6个月交易流水至少达到6万元，交易笔数一百笔以上（仅统计收款码流水）；
●借款人征信记录良好，五级分类正常，无当前逾期情况；
●准入区域为全国范围。
目前，全国范围内线上有额度的客户均可安排放款。
工商银行—商户贷
产品介绍：
“商户贷”是工行借助互联网与大数据技术，为商户专属定制的在线融资产品。其面向在工行及其他收单机构办理收单业务的客户开放申请，贷款额度最高300万，期限最长1年，年利率低至4.15%，助力商户便捷高效融资。
产品要求：
●申请人为小微企业主或个体工商户，年满18周岁且不超过65周岁，信用状况良好。
●经营实体工商登记正常，成立且实际经营1年(含)以上。
●在我行或其他机构办理收单业务，有正常稳 定的收单流水。
征信要求：
●征信要良好，无当前逾期记录，近一年无逾期记录，两年内无2，工行无不良信用记录,
●贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付
●贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失
●对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失
●申请人近6个月贷款审批查询次数不得超过15次（担保资格审查也看）
●申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录
民生银行—商户贷
01产品简介
●授信额度：高达50万元；
●年化利率：范围在3.65%至13.5%之间；
●额度期限：最长可达60个月；
●单笔贷款期限：最长为36个月。
02征信要求：
●征信记录良好，无当前逾期，且历史中不能有严重逾期（即逾期次数达到2次及以上）；
●最近3个月内，“贷款审批”或“信用卡审批”的查询记录不超过10次；
●征信报告中不能出现“次级、可疑、损失、担保代偿”等不良信用记录字样。
兴业银行—兴闪贷
一、产品要素
1、产品额度：50万
2、产品利率：4.5%-7.9%
3、产品期限：36期
4、还款方式：1年期先息后本，3年期等额本息
5、准入地区全国有兴业银行网点的地区。
二、准入要求
1、年龄：23-65周岁;
2、申请人为企业法定代表人 (法定代表人持股比例>10%) ，个体工商户，持股10%以上股东。
企业要求
1、企业成立时长6个月;
2、必须是中国银联清算商户;
3、信用卡连续交易(商户的收款交易)满6个月以上，近6个月交易量达30万元，交易笔数达75笔(包括四大行、农信社、银商通联、国通、乐刷微信、支付宝商户收款)。
三、征信要求
1、无当前逾期，无惯性逾期;
2、征信半年内不超过4次查询，没有连3累6;
3、信用类贷款不超过100万;信用卡使用率不超过100%。
浦发银行—浦闪贷
一、产品要素
1、单笔额度：最高300万（30万内居多）
2、贷款利率：4%-9%（报备降息后约3.6%）
3、贷款期限：1年期
4、还款方式：等额本息（加白可先息后本）
5、准入区域：有浦发银行的地区都可以尝试申请
6、申请方式：线上申请
7、年龄：18-60周岁
二、申请准入要求
⑴ 要有银联收款码使用满半年，月流水3万以上
⑵ 法人变更：满6个月（营业执照满6个月）
⑶ 手机要求：本人实名手机号且使用大于6个月
⑷个体工商户：申请人为经营者为本人
⑸小微企业主：申请人为经营实体的法定代表人，且持股比例10%以上
⑹ 企业类型：有纳税的有限公司、个人独资企业;有银联流水和收款码的个体工商户
三、征信要求：(建议)
①查询：近1个月≤3次，半年≤6次，一年≤8次
②机构数：无具体要求
③负债：无具体要求，以出额为准
广发银行—小微e秒贷
产品要素
额度：最高100万
期限：最长12期
利率：年化3.45%起
还款方式：先息后本、等额本息；
提前还款：随借随还，无违约金；
是否双签：已婚可单人申请
准入要求
年龄：25-65岁
申请人：个体户/企业法人/10%股东；
工商要求：营业执照注册1年以上，股权变更满6个月以上；
准入条件：满足以下任一条件
❶广发银行优质存量客户(含按揭、抵押、理财、结算客户)；
❷本人名下按揭贷款正常还款(含车贷、房贷)；
❸开通银联收单业务，有稳定结算流水（建议6个月以上)；
❹企业正常纳税开票，近1年0申报不超3次；
开票要求
开票时间：首次开票距今≥4个月，最近一次开票距申请日≤45天；
开票金额：年开票金额≥100万，应税年收入50万以上；
断票要求：
❶近6个月收入为零≤2个月，近12个月≤4个月；
❷一年内连续断票不超2个月或两年内连续断票不超3个月；
*若无开票纳税则进入商户贷审核流程，注意纳税授权环节点取消；
征信要求
白户：准入（通过率相对较低）
查询：近三个月查询不超过6次；
逾期：当前无逾期，近两年无连2累3；
负债：信用授信≤5家，信用负债≤100万；
信用卡：建议综合使用率不超70%；
其他要求：当前无未结案的司法纠纷，企业无当前欠税/异常；
其他要求
准入地区：全国（有广发银行网点的地区）
准备资料：身份证、银行卡、营业执照、税务密码（如有
渤海银行—商户贷
基本要素
年龄25-60
办理对象：
小微企业主或个体工商户
产品特点：
●贷款额度：高达100万元；
●贷款期限：最长可达三年；
●还款方式：可选择先息后本或等额本息；
●办理方式：支持线上自主申请，便捷高效。
微众银行—商户贷
01基本要素
●借款额度：最高可达50万元；
●额度有效期：1个月；
●借款利率：范围在6%至19.8%之间；
●还款期限：最长可达36期；
●还款方式：采用等额本息方式还款。
02准入要求
●持有营业执照满一年&正常经营;
●申请人为个体工商户、小微企业主或股东(持股占比230%);
●名下有房产(有房产证)，即有机会提升审批通过率和额度，无需抵押，非申请必需条件:
●征信记录良好，不能当前逾期，即当前不能有1，两年内不能有2
●征信查询次数，2个月内查询<4次，3个月内<6次(有房客户适当放宽)
●信用卡金额使用不超75%
03准入区域：
上海
江苏省：苏州南京 无锡 南通 常州 徐州盐城 泰州 镇江 连云港 扬州
浙江省：杭州 宁波 温州 嘉兴 台州绍兴 金华湖州 衢州 丽水 舟山
安徽省：合肥 芜湖滁州 安庆 阜阳宿州 亳州六安、马鞍山
广东省：深圳 清远 东莞 韶关 惠州 梅州 珠海 茂名 广州 揭阳 佛山 汕尾 江门 河源 中山 潮州 湛江 汕头 肇庆
北京市
天津市
河北省 ：石家庄 唐山沧州邯郸
重庆市
四川省：成都 绵阳 南充 德阳泸州
湖北省：武汉 襄阳 宜昌 黄冈十堰
湖南省：长沙 岳阳 常德 衡阳 株洲益阳
江西省：南昌 赣州 九江 上饶 吉安 宜春 抚州
山西省：太原 运城
福建省：福州 泉州 厦门 漳州 龙岩 三明 宁德
山东省：潍坊 济南 烟台 泰安 聊城 日照 威海 青岛
辽宁省：大连
河南省：郑州 洛阳 南阳许昌周口 新乡商丘 驻马店 开封 安阳
广西省：南宁 桂林 柳州
贵州省：贵阳 遵义
云南省：昆明
陕西省：西安 咸阳 宝鸡 榆林
海南省：海口
新网银行—商户贷
个人要求
●贷款年龄范围：18至60周岁；
●申请人身份：法人，且为大陆居民；
●法人变更情况：近1年内无变更记录。
准入要求
●公司主体：个体户，企业，分公司（有独立法人即可）
●注册经营时间：经营主体正常经营1年以上（PS：没有营业执照也可以进件）
●企业近2年无官司纠纷，未被注销/吊销执照
征信要求：
●当前无逾期。白户不准入。
●近半年无3次及以上逾期，历史无2。
●近2个月查询小于6次，近3个月银行查询小于12次，近6个月非银行机构小于9次。
●信用卡，贷款无呆账，坏账，止付，冻结，核销等状态。
申请材料
身份证，营业执照，申请人实名手机号，他行一类卡
好商贷加分项
●拥有固定资产，如房产、商铺等；
●征信记录良好，具备大额信用卡或银行信贷记录，且无逾期情况；
●经营时间长久，最好已稳定经营5年以上；
●负债情况合理，信用类贷款总额控制在50万元以内。
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