什么是征信白户？我是白户可以贷款吗？

上周我们简单介绍了什么是黑户,了解到黑户贷款是十分困难的。这时有一些小伙伴表示自己从来没申请过贷款,自认资质不错且也没有不良信用记录,心血来潮想去申请贷款,结果却被拒贷了,真是百思不得其解。其实原因在于你是白户,信贷机构没有办法判定你的信用资质,因此拒绝了你的贷款申请。下面就让我们来讲讲关于白户的那些事。

一、什么是白户?

通俗来讲,央行征信报告中关于信贷的记录是空白的,可以称之为白户。而征信白户又可以细分为白户和纯白户。白户表示用户曾经有申请过信用卡或申请过贷款的行为,但是最终申请失败了,并且申请的时间在半年以上,这类人称之为白户。而纯白户就是指从未办理过信用卡、贷款的用户,征信报告中没有任何征信查询记录,个人征信一片空白。

二、为什么白户贷款也困难?

白户之所以申请贷款困难,是因为其个人信用是“一片空白”的。我们站在信贷机构的角度来想,信用记录是判断一个人信用好坏的重要依据,可以通过个人征信依据来判断借款人是否具有还款能力和还款意愿。如果这项重要凭证是空白的,信贷机构也就不敢轻易放贷了。

三、如何脱离白户呢?

1、办信用卡

单单申请一张信用卡是不够的,一定要激活后使用信用卡消费,并且还要做到按时还款。因为如果不进行消费的话,征信报告上会显示出信用卡未激活没有用卡,你的征信也仍然会保持白户的状态,这样开卡就变得没有意义。

2、申请网贷

申请网贷也要申请上征信的网贷,上征信的信贷机构会把借款人的相关借贷信息上报给央行,征信报告上就会显示每一笔贷款的放贷机构、贷款时间、还款状态等等。

3、共同贷款

最常见的就是夫妻双方共同贷款,有征信记录的一方当主贷人,白户当次贷人。这样当主贷人贷款成功后,白户的征信报告里也会有相关贷款的借贷记录。

4、给人做担保

给别人做了贷款担保后,自己的个人征信报告中就会有为他人做担保的记录。但需要注意的是,不要为了脱离白户就随随便便给别人担保,一定要了解清楚被担保人的相关信息、做的是哪种担保,以及要承担的风险等等,否则可能会影响自己的信用。

四、白户如何提高贷款成功率呢?

1、积极使用办理信用卡

用信用卡消费并按时还款,养成良好的还款习惯,这样征信就会慢慢的变好变丰富,对于申请贷款也有很大的帮助。千万不要出现逾期的情况,一旦由于逾期产生了不良信用记录,则是后患无穷,更可能导致无法贷款。

2、选择合适的信贷机构

面对白户,不同信贷机构的贷款申请门槛都不同,所以申请贷款时要多关注几家机构,了解相关的申请门槛、贷款利率、贷款额度等信息,综合考虑择优申贷。

3、选择合适的信贷产品

简而言之,要针对自身的实际条件来选择信贷产品。比如你能够提供抵押物,那么就可以选择申请个人抵押贷款。但如果你资质一般,那么也许申请信用贷款是更佳的选择。

4、珍惜第三方信用

除了央行征信以外,有些小额贷款产品会参考第三方信用分,如芝麻信用等,如果信用分养得好,也可能为你的贷款助力。

可以看出脱离白户变成非白户还是十分有必要的,希望以上小tips可以帮助到还是白户身份的小伙伴们。最后提醒大家,在选择信贷机构时一定要选择正规的信贷机构。