建设银行-农户贷（裕农快贷）超长版产品大纲及注意事项详细讲解

建行裕农快贷是建设银行响应国家乡村振兴战略，专门针对涉农经营主体设计的信用贷款产品。

一、产品定位与核心优势

裕农快贷是建设银行响应国家乡村振兴战略推出的纯信用农户贷款产品，依托大数据授信模型，通过线上化流程解决农户“融资难、融资慢”问题。其核心优势包括：

◆  全线上操作

从申请到放款全程线上完成，最快当日到账。

◆  低门槛准入

无需抵押，仅需基础农业经营数据及信用记录。

◆  灵活还款

支持“先息后本”“随借随还”

普惠利率：年化利率3.35%起（根据信用评级浮动，区间3.35%-5.5%），显著低于市场平均水平。

二、产品要素详解

贷款额度

最高100万元（部分区域种养殖大户最高50万元）。

◆  贷款期限

最长3年（36期），支持灵活续贷，到期前30天可申请“无还本续贷”。

◆  还款方式

先息后本：按月付息，到期还本。

随借随还：按日计息，提前还款无违约金。

三、准入条件与目标客群

◆  基础要求

年龄：22-65周岁（部分区域要求22-60周岁）。

户籍：中国大陆户籍，农村常住或有固定经营场所。

经营年限：从事农业生产或农村经营活动满3年。

银行卡要求：持有建行一类卡，并开通电子银行服务。

◆  目标客群

职业身份：裕农通业主、村干部、乡村医生、退役军人、乡村教师、脱贫创业人员。

农业主体：家庭农场主、种植户、养殖户、新型农业经营主体（合作社、农业企业）。

信用优客户：信用村信用户、特色种植养殖农户、连续3年获得农业补贴者。

◆  逾期记录

两年内逾期≤6次（单次1期），无当前逾期。

历史无“连2累6”（连续2个月逾期或累计6次逾期）。

查询次数：

近2个月≤4次，近6个月≤8次（超过需提供合理说明）。

◆  负债水平

总负债≤50万元，信用类负债≤30万元（优质客户可放宽）。

信用卡使用率≤70%，账户数≤6个。

白户政策：非住房按揭贷款笔数≤5笔，贷款机构≤3家。

◆  禁入行业

建筑、工程、娱乐业等非农行业。

四、申请材料

基础材料

身份证、户口本、结婚证（离婚证）。

营业执照（注册满1个月）、公章、私章。

农村固定住所或经营场所证明（租赁合同、产权证明）。

五、注意事项与避坑指南

◆  征信管理

申请前自查征信，避免频繁查询导致评分下降。

逾期或负债过高时，先优化征信再申请。

◆  资料真实性

严禁伪造农业保险、补贴记录等材料，一经发现将列入黑名单。

◆  贷款用途合规

贷款仅限用于农业生产（如购买农资、设备、加工周转），不得用于购房、投资等非农用途。

◆  还款规划

结合收入周期选择还款方式，避免因还款压力导致逾期。

提前还款无违约金，可灵活调整资金使用计划。

◆  续贷政策

续贷需主动申请，系统不会自动续期。

续贷时需重新授权征信，确保经营正常且无逾期记录。

六、常见问题解答

Q：白户可以申请吗？

A：可以，但通过率较低，建议先办理建行信用卡或储蓄卡积累信用记录。

Q：贷款期限可以延长吗？

A：最长3年，到期前可申请“无还本续贷”，无需归还本金直接展期。

Q：贷款资金可以取现吗？

A：可以，但需保留用途凭证（如采购发票），以备银行抽查。

Q：申请失败后多久可以重新申请？

A：建议3个月后重新申请，期间需优化征信及经营数据。

七、总结与建议

◆  征信优化

确保无逾期、负债可控。

◆  资料完整

提前准备农业保险、补贴记录等关键材料。

如有任何贷款问题，联系汇金数科客服 13386418136，协助办理！